Mucha gente ve la casa que les gusta y se preguntan a si mismos “¿Puedo comprarla?” De acuerdo a los expertos, está no es la mejor manera de comprar su primera casa.

Florencio Pérez, Consejero de Prestamos para New Economics for Women dice, “Los pasos que una persona tiene que seguir antes de comprar una casa es primero ir a tomar una clase para ‘primeros compradores.’ Aquí pueden ir a asesorarse, ir a investigar, e informarse más que nada  sobre los diferentes pasos porque muchas veces  la forma en que compraríamos una casa  en nuestro país no es exactamente igual como la compraríamos aquí.”

En esas clases encontraras que es mejor hacer bien las cuentas y ver que puedes pagar, en realidad, antes de ir a buscarla.

Lo puedes hacer tu mismo, pero es mejor que trabajes con un prestamista. Es un proceso al que muchas veces nos referimos como el estar “pre-aprobados” o en ingles “pre-approved.” Esto es cuando un banco o una institución te permiten saber lo que te puedan prestar para comprar una casa.

¿Como saber cuanto puedes pagar?

• Reúne tus recibos de los reembolsos de tus impuestos, copias de tu estado de cuenta, y recibos de tu salario.

 “El próximo paso seria ir al banco o con una agencia que tenga dinero y ahí le van a hacer un repaso de sus ingresos, le van a pedir sus impuestos de los últimos dos o tres años, y les van a pedir sus talones de cheques. También, tienen que traer sus últimos dos estados de cuenta bancarios, de todas las cuentas que tengan, e incluso, también cuentas que tengan de pensión del trabajo. Hay que llevar todo lo posible y de allí ellos van a correr el crédito, ese paso es el más importante,” dice Pérez.

¿Como saber cuanto puedes pagar?

• Calcula todos tus gastos mensuales y anuales

 “Hay que tener en consideración los propios gastos de uno, porque el banco   solo considera ciertos gastos cuando te va a aprobar. Ellos toman en consideración si tiene un pago de carro, un pago de tarjeta de crédito, o el pago de la casa en sí, pero lo que no toman en cuenta son los otros gastos,” dice Pérez.

¿Como saber cuanto puedes pagar?

• Piensa en los gastos adicionales como el gasto de la mudanza, nuevos muebles, y aparatos eléctricos.  

Y también hay otros costos que quizá no lleguen hasta el día en que quieras mudarte – y que van desde cuanto vas a pagar por la mudanza – y si, ¿podrás resistir la urgencia de comprarte nuevos muebles y aparatos eléctricos para ponerlos en tu nueva casa?

“No tomamos en consideración  que vamos a necesitar un poquito de dinero adicional  para poder hacer ciertos arreglos pequeños a la casa. A veces no son muy grandes y a veces si son. Otra cosa que tenemos que considerar  es que muchas veces tenemos casa nueva  y queremos muebles nuevos y queremos cortinas, y todo lo demás. A veces nos sobrepasamos cuando todavía no nos hemos  acostumbrado al pago, entonces lo que trato de recomendar a las personas   es que tengan cuidado con estos gastos al principio porque puede pasar que te sobre pases y cuando lleguen tus primeros pagos  no te has acostumbrado y se te va a hacer muy difícil,” explica Pérez.

Existe asistencia económica para los gastos de cierre para aquellos que califican a través de programas del gobierno y agencies sin fines de lucro….   

“Otra cosa que tenemos que tener en cuenta son los gastos de cierre. Esos son gastos que son necesarios, y son gastos que vas a tener que hacer,” dice Pérez.

¿Como saber cuanto puedes pagar?

• Calcula que dentro de tus nuevos gastos se encuentran los impuestos de tu propiedad cada año.

No te olvides de los impuestos de la propiedad que estarás pagando cada año – ya que al gobierno no se le va a olvidar.

La tasa es establecida por cada condado individual  y es basada en el valor de la propiedad.
Investiga los impuestos de propiedad que existen en tu condado.  

“Primero, la gente debe saber sobre los  impuestos de la casa, que es el gobierno que está imponiendo los impuestos. Segundo, es que está basado al valor de la casa.  Regularmente, cuando se compra la casa esa va a ser el valor, esa es la base y se va cobrar uno y un cuarto por ciento del valor de la casa. Ellos cada año van a empezar a aumentarle  porcentaje, siempre va a estar subiendo constantemente, y esos pagos se pagan dos veces al año. Ya sea que el banco los este colectando cada mes y al fin cuando se debe ese dinero, ellos lo mandan a pagar sin costo al cliente,” dice Pérez.

¿Como saber cuanto puedes pagar?

• Reparaciones inesperadas aparecen frecuentemente cuando has comprado una propiedad que no es nueva

A menos de que estés comprando una nueva casa, es una buena idea que estés preparado para las inevitables reparaciones.

 “Lo que la gente tiene que tomar en consideración cuando están viendo casas  es el mantenimiento o reparaciones que va a  haber sobre esa casa. Tienes que repasar la casa cuando la estás viendo y tomar los puntos que te puedan costar dinero. Por ejemplo, si vemos que el techo ya esta muy mal, tenemos que tomar en cuenta que lo va a tener que reemplazar y es el que lo esta comprando, que viene siendo nosotros, quien lo paga. Igual con la plomería, la electricidad, los pisos, y las paredes,” dice Pérez.

Y a menos que vayas a pagar en efectivo por tu casa, tienes que añadir los gastos de seguro de propietario.

¿Como saber cuanto puedes pagar?

• No te olvides que también tendrás que obtener seguro para tu casa ya que es requerido por la compañía que te este proporcionando el préstamo.

 “Lo que deben saber sobre el seguro de casa es que el banco requiere ese seguro. Básicamente  es un seguro que protege al banco, porque el banco quiere estar seguro, por ejemplo, de que si se quema la casa que tenga seguro para que reemplacen esa casa para que la vuelvan a construir, para que tu mantengas tu inversión, y el banco igual pueda mantener esa inversión. Así ni pierdes tu ni el banco y todos quedan contentos,” explica Pérez.

Al hacer un recuento de tus pertenencias y tu sueldo, vas a tener una mejor idea del tipo de préstamo para el que puedes calificar.

¿Como saber cuanto puedes pagar?

• La regla del 36%
• Los prestamistas no quieren que el pago de tu casa exceda el 36 por ciento de tus ingresos mensuales.

Ejemplo:

$6,000 Ingreso Mensual Total
X .36 porcentaje de la deuda.
= $2,160 Cantidad que debe ser destinada al pago mensual de la deuda

“La regla del 36% es la regla que tienen los bancos. Básicamente es la capacidad para poder pagar ese préstamo. Ellos ven si tú tienes  ingresos de $1000 al mes, ellos te van a creer que tú puedes resistir  $360 al mes  en deudas. Más allá de eso te vas a empezar  a meter en problemas. Entonces  su calculo de ellos siempre va a estar basado a un porcentaje aproximado de 36%, no te van a permitir que tu te endeudes más del 36% completo de tu ingreso,” afirma Pérez.

El prestamista puede incrementar el porcentaje si tu:

• Pagas una buena suma como enganche
• Tienes una historia que muestra que eres ahorrador
• Puedes probar que tus ingresos han incrementado  

Los prestamistas pueden incrementar el monto si tu pago de enganche es grande, si tienes una historia de ahorrar dinero o si puedes demostrar que puedes ganar mas dinero. Un buen lugar para comenzar en el Internet es www.hud.gov

“La gente  puede obtener información a través de diferentes formas. El primer lugar donde pueden ir a conseguir ese tipo de información es en un banco, pero les va a dar información sobre  los préstamos. Si van directamente con un  agente de bienes y raíces, obviamente le van a dar información sobre como comprar la casa, muchas veces no le va a dar las dos cosas. Donde  puedes encontrar la información completa es en las clases de ‘primeros compradores’ que las dan por lo regular   las agencias no lucrativas y que son a través del condado o la ciudad. También ofrecen ese tipo de clases para primeros compradores en el Internet, y además,  hay diferentes paginas donde puede uno obtener más información.”   

Una vez que sepas cuanto puedes gastar, esto hace el proceso de buscar una casa mucho más fácil para ti y todos los involucrados en este proceso.